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《中國金融》雜志專(zhuān)題報道中國大地保險扎實(shí)做好科技金融大文章
2024-08-09
作為“國字牌”保險機構，近年來(lái)，中國大地保險立足主責主業(yè)，聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、服務(wù)社會(huì )民生、服務(wù)國家戰略，著(zhù)力優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極運用金融活水賦能新質(zhì)生產(chǎn)力，扎實(shí)做好金融“五篇大文章”，推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。近日，《中國金融》雜志聚焦金融機構提升科技金融服務(wù)水平，對中國大地保險深耕“兩化三新”五大路徑，扎實(shí)做好科技金融大文章進(jìn)行了報道。全文如下：
習近平總書(shū)記在中央金融工作會(huì )議上指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，金融要為經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)；強調“科技金融要迎難而上、聚焦重點(diǎn)。引導金融機構健全激勵約束機制，統籌運用好股權、債權、保險等手段，為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期金融服務(wù)，支持做強制造業(yè)”。
為深入貫徹中央金融工作會(huì )議決策部署，中國人民銀行等七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《工作方案》），這是科技金融首次從頂層設計層面明確“施工圖”，將為各類(lèi)金融機構投身科技金融提供更清晰的路線(xiàn)指引。
科技保險是科技金融的“保障軍”
《工作方案》圍繞培育支持科技創(chuàng )新的金融市場(chǎng)生態(tài)，提出了一系列有針對性的工作舉措，其中“完善科技保險”被視為工作舉措的重要一環(huán)。
當前，科技強國建設已經(jīng)成為共識。隨著(zhù)科技不斷進(jìn)步和創(chuàng )新，科技型企業(yè)的發(fā)展對國民經(jīng)濟的影響越來(lái)越大，但同時(shí)這類(lèi)企業(yè)也面臨著(zhù)較大的風(fēng)險和挑戰?？萍急ｋU立足服務(wù)國家創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略，支持高水平科技自立自強，致力為科技研發(fā)、成果轉化、產(chǎn)業(yè)化推廣等科技活動(dòng)以及科技活動(dòng)主體提供全方位風(fēng)險保障和資金支持。近年來(lái)，我國保險業(yè)圍繞科技保險創(chuàng )新進(jìn)行了廣泛而深入的實(shí)踐和探索。
在政策層面，相繼出臺《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》《關(guān)于印發(fā)科技保險業(yè)務(wù)統計制度的通知》《關(guān)于深化制造業(yè)金融服務(wù) 助力推進(jìn)新型工業(yè)化的通知》等政策文件，從科技保險產(chǎn)品維度、保險主體、經(jīng)費補貼、稅收優(yōu)惠、準入審批等方面為高新技術(shù)企業(yè)的保險供給創(chuàng )造了良好的政策環(huán)境，鼓勵保險機構開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬產(chǎn)品和服務(wù)，為科技型企業(yè)尤其是“種子”企業(yè)提供有效風(fēng)險保障，其中包括科技研發(fā)和成果轉化風(fēng)險類(lèi)保險、科技成果應用推廣風(fēng)險類(lèi)保險、知識產(chǎn)權風(fēng)險類(lèi)保險、科技活動(dòng)基礎風(fēng)險類(lèi)保險；同時(shí)支持保險機構加快科技領(lǐng)域風(fēng)險數據積累和行業(yè)協(xié)同，優(yōu)化迭代精算模型，合理確定風(fēng)險定價(jià)；引導保險資金參與科技型企業(yè)發(fā)展股權融資，為企業(yè)研發(fā)、創(chuàng )造、運用、保護等環(huán)節提供多樣化的保險支持。
在實(shí)踐層面，各保險機構在政策指引下，圍繞國家安全和產(chǎn)業(yè)前沿所需，把服務(wù)高水平科技自立自強作為服務(wù)國家戰略的重要抓手，在服務(wù)“專(zhuān)精特新”企業(yè)、助力科技型企業(yè)融資增信等方面發(fā)揮積極作用。一方面，圍繞科技型企業(yè)和戰略性新興產(chǎn)業(yè)全鏈條、全生命周期多樣化需求，逐步探索構建較為完善的多層次、專(zhuān)業(yè)化、特色化保險服務(wù)體系，創(chuàng )新融資服務(wù)與金融產(chǎn)品，不斷增強金融的適配性；另一方面，充分發(fā)揮保險資金作為耐心資本的優(yōu)勢，統籌運用股權、債權、貸款等工具，豐富投資策略，精準助力科技強國建設。
充分激發(fā)科技保險價(jià)值
盡管科技保險的發(fā)展速度較快，但在產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險評估、服務(wù)模式等環(huán)節依然面臨諸多挑戰。一方面，由于科技型企業(yè)種類(lèi)繁多，在研發(fā)和經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域上具有較強的獨特性，保險機構為科技型企業(yè)量身定制保險方案的難度較大；另一方面，由于科技保險在我國尚處于探索創(chuàng )新發(fā)展階段，數據積累相對匱乏，產(chǎn)品在研發(fā)定價(jià)過(guò)程中缺乏充足的風(fēng)險數據支撐，疊加科技型企業(yè)對科技保險的逆向選擇傾向，導致承保業(yè)務(wù)風(fēng)險顯著(zhù)超出行業(yè)平均水平，進(jìn)而影響到保險機構的盈利能力，這也是開(kāi)展科技保險的關(guān)鍵難點(diǎn)之一。
鑒于此，圍繞風(fēng)險管理豐富健全保險實(shí)踐，成為推動(dòng)科技保險高質(zhì)量發(fā)展的當務(wù)之急。在政策端，相關(guān)管理部門(mén)應建立科技創(chuàng )新風(fēng)險評估體系以及完備的科技創(chuàng )新風(fēng)險信息庫，平衡供求雙方利益，有效推動(dòng)科技與金融的深度融合與戰略協(xié)作。在企業(yè)端，保險機構應拓寬科技保險產(chǎn)品的邊界與體系，不斷豐富統計樣本和風(fēng)險數據，提升科技保險定價(jià)能力和水平。
另外，保險機構有必要轉變傳統盈利模式，以介入科技創(chuàng )新的產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程為突破，積極吸納第三方機構建立科技風(fēng)險預警機制，通過(guò)“保險+服務(wù)”強化過(guò)程管控，打造新的風(fēng)險保障渠道。同時(shí)，引導科技型企業(yè)強化風(fēng)險意識，采取科學(xué)有效的手段管理創(chuàng )新過(guò)程中的可保風(fēng)險，包括提升風(fēng)險識別和風(fēng)險評估能力、掌握風(fēng)險轉移和風(fēng)險控制方式、制定并執行風(fēng)險管理的各項制度與規范、構建風(fēng)險管理信息平臺等。
發(fā)展科技金融的“大地”探索
站在做好科技金融的關(guān)鍵節點(diǎn)，中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國大地保險）致力于以高質(zhì)量發(fā)展的務(wù)實(shí)舉措和成果融入國家重大戰略，著(zhù)力優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，探索并努力深耕“兩化三新”五大路徑，加快構建數智化、多樣化的科技金融服務(wù)體系，著(zhù)力服務(wù)新業(yè)態(tài)、新場(chǎng)景、新需求，積極運用金融“活水”賦能新質(zhì)生產(chǎn)力，扎實(shí)做好科技金融大文章。
“兩化”完善科技金融服務(wù)體系
應對科技創(chuàng )新風(fēng)險挑戰，推進(jìn)公司“數智化”變革。2024年1月，國家金融監督管理總局發(fā)布了《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，鼓勵銀行保險機構加大數字金融研發(fā)投入，依法合規運用新一代信息技術(shù)，推動(dòng)科技型企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營(yíng)管理和內部控制等關(guān)鍵環(huán)節向數字化、智能化轉型發(fā)展，持續提高運營(yíng)效率，提升風(fēng)險防范水平。
中國大地保險大力推進(jìn)數字化轉型，全面加強科技創(chuàng )新引領(lǐng)帶動(dòng)作用。在風(fēng)險減量方面，積極運用物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，增強風(fēng)險識別、監測、預警和管理能力，主動(dòng)提供防災減損服務(wù)，加快探索從轉移分散為主的風(fēng)險等量管理模式向風(fēng)險減量管理服務(wù)模式轉型。目前，安責險管理系統完成全公司推廣上線(xiàn)，助力八大行業(yè)客戶(hù)風(fēng)險減量，降低投保企業(yè)出險率；財產(chǎn)險風(fēng)險查勘系統持續優(yōu)化，實(shí)時(shí)監控企業(yè)火情、水壓等，實(shí)現風(fēng)險監控與預警，為超過(guò)5000家企業(yè)提供風(fēng)險減量服務(wù)，為4萬(wàn)余家企業(yè)推送42萬(wàn)余條高溫、臺風(fēng)、暴雨等災害預警信息。
在承保理賠方面，中國大地保險充分利用科技手段創(chuàng )新服務(wù)場(chǎng)景，推動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)、交易、服務(wù)、風(fēng)控線(xiàn)上化和智能化，運用先進(jìn)科技實(shí)現產(chǎn)品精準定價(jià)、遠程查勘定損和智能理賠服務(wù)。全面提高智能化經(jīng)營(yíng)管理水平，打造集約化、智能化運營(yíng)平臺，推動(dòng)核保、財務(wù)管理等核心作業(yè)的集中化管理，實(shí)現全流程精細化運營(yíng)，有效提升服務(wù)科技創(chuàng )新企業(yè)質(zhì)效。
實(shí)現資源共建共享，加快構建“多元化”服務(wù)矩陣。首先，保險作為風(fēng)險管理工具，從保障功能出發(fā)，針對不同科技種類(lèi)，需實(shí)現承保業(yè)務(wù)領(lǐng)域多元化，幫助相關(guān)科技型企業(yè)分散研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售等過(guò)程中可能面臨的各種風(fēng)險。在這方面，中國大地保險緊跟國家金融監督管理總局下發(fā)的《科技保險業(yè)務(wù)統計制度》要求，成立專(zhuān)項工作組，通過(guò)系統改造增加科技產(chǎn)品和科技型企業(yè)標識，推動(dòng)科技保險創(chuàng )新，加快落實(shí)科技保險業(yè)務(wù)統計制度，迄今已累計為近50家科技型企業(yè)提供科技風(fēng)險保障近10億元。2024年上半年，公司為蠶叢科技自動(dòng)駕駛機器人提供了近5000萬(wàn)元風(fēng)險保障的一攬子保險，同時(shí)為江西省的市、縣消防救援大隊等機關(guān)企事業(yè)單位提供無(wú)人機保險，風(fēng)險保障超過(guò)3000萬(wàn)元。
其次，結合“提供全生命周期的金融服務(wù)”的科技金融發(fā)展要求，保險機構也應注重為科技型企業(yè)提供定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿(mǎn)足科技型企業(yè)的“多元化”金融需求。對此，中國大地保險不斷提升對科技型企業(yè)的融資支持，為國家自主發(fā)展科創(chuàng )事業(yè)貢獻保險力量，為我國科技產(chǎn)業(yè)保駕護航。2024年3月，中國大地保險牽頭制定融資性保證保險行業(yè)示范性條款，進(jìn)一步提升融資性保證保險業(yè)務(wù)規范性，補齊科技創(chuàng )新企業(yè)融資產(chǎn)品供給短板，破解科技型企業(yè)融資難題，進(jìn)一步提升金融服務(wù)科技創(chuàng )新的質(zhì)效。
“三新”細化科技金融服務(wù)要素
聚焦網(wǎng)絡(luò )安全與知識產(chǎn)權，服務(wù)新業(yè)態(tài)。以“專(zhuān)精特新”為代表的科技型企業(yè)往往擁有大量的核心技術(shù)和敏感數據，包括但不限于研發(fā)資料、客戶(hù)信息、生產(chǎn)數據、技術(shù)專(zhuān)利等。數據安全直接關(guān)系到企業(yè)的核心競爭力和市場(chǎng)地位，知識產(chǎn)權也已上升到企業(yè)的戰略層面。它們不僅是企業(yè)安全發(fā)展的“鎧甲”，也是構建獨特競爭優(yōu)勢的“利劍”。維護企業(yè)的網(wǎng)絡(luò )安全并保護好知識產(chǎn)權是一項系統性工程，需要借助保險，形成“安全+保險”的新模式，提升行業(yè)整體的應對能力。
在此背景下，中國大地保險依托中國再保上海創(chuàng )新實(shí)驗室自主研發(fā)網(wǎng)絡(luò )安全保險風(fēng)險問(wèn)卷、保險條款和風(fēng)控體系，探索試點(diǎn)網(wǎng)絡(luò )安全保險落地解決方案，建立“保險+風(fēng)險管理+服務(wù)”新型網(wǎng)絡(luò )安全保險模式。在中國再保的指導下，中國大地保險聯(lián)合360集團在北京中關(guān)村朝陽(yáng)園開(kāi)啟網(wǎng)絡(luò )安全保險試點(diǎn)，同時(shí)配合上海市經(jīng)信委及監管單位落實(shí)“筑安致遠-網(wǎng)絡(luò )安全保險入園惠企活動(dòng)”，為交通運輸部救助打撈局各下屬單位開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )安全保險產(chǎn)品與風(fēng)險評估專(zhuān)項培訓。中國大地保險牽頭申報的“電信和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)”“制造業(yè)企業(yè)”“大數據中心安全運營(yíng)”3個(gè)重點(diǎn)行業(yè)的企業(yè)類(lèi)網(wǎng)絡(luò )安全保險創(chuàng )新方案入選國家工業(yè)和信息化部典型服務(wù)目錄。
在知識產(chǎn)權方面，中國大地保險積極探索創(chuàng )新知識產(chǎn)權全生命周期保險，與上海臨港知識產(chǎn)權交流促進(jìn)中心聯(lián)手共建行業(yè)首創(chuàng )的“政企銀保服”多方聯(lián)動(dòng)知識產(chǎn)權服務(wù)模式，在上海、浙江等區域推動(dòng)知識產(chǎn)權保險創(chuàng )新和產(chǎn)品體系建設，研發(fā)知識產(chǎn)權保險創(chuàng )新模式。2024年，中國大地保險在上海臨港新片區首創(chuàng )知識產(chǎn)權質(zhì)押融資保險并成功上線(xiàn)，已累計提供超過(guò)1000萬(wàn)元風(fēng)險保障。
順應產(chǎn)業(yè)趨勢，服務(wù)新場(chǎng)景。隨著(zhù)技術(shù)的不斷進(jìn)步和國際市場(chǎng)的不斷開(kāi)放，越來(lái)越多的科技型企業(yè)開(kāi)始將目光投向海外市場(chǎng)，尋求新的增長(cháng)機會(huì )，“出?！币殉蔀榭萍紕?chuàng )新企業(yè)發(fā)展的新趨勢?！俺龊！边^(guò)程中，科技型企業(yè)將面臨更多的機遇和挑戰以及復雜多樣的風(fēng)險，亟須更為全面合理的保險布局。
2024年2月，中國大地保險上海再保險運營(yíng)中心正式營(yíng)業(yè)，完成“再保險國際板”首單業(yè)務(wù)出單。截至4月底，公司通過(guò)再保分入方式為“一帶一路”項目提供風(fēng)險保障近600億元，為國內大型企業(yè)和各類(lèi)國內高科技商業(yè)主體提供赴“一帶一路”共建國家務(wù)工人員的綜合意外險保障，以充分保障在海外的中國公民人身安全。
錨定“雙碳”目標，服務(wù)新需求。綠色制造是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的“必答題”，“雙碳”目標也為科技型企業(yè)提出了“綠色生產(chǎn)”的新要求。中國大地保險緊密關(guān)注科技型企業(yè)的“綠色”需求，深化綠色保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，在助力科技型企業(yè)綠色發(fā)展、助力能源體系轉型、支持環(huán)境改善等領(lǐng)域，累計提供風(fēng)險保障超過(guò)8000億元。
當前，科技自立自強已被賦予國家發(fā)展戰略支點(diǎn)的功能，發(fā)展科技保險適逢其時(shí)。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、做好科技金融大文章既是保險業(yè)職責使命所在，也是保險機構深化供給側結構性改革、轉型升級發(fā)展之所需。中國大地保險將進(jìn)一步把服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展作為著(zhù)力點(diǎn)，立足主業(yè)的同時(shí)，加強與政府及專(zhuān)業(yè)機構聯(lián)動(dòng)合作，依托各方資源優(yōu)勢，建立起覆蓋重點(diǎn)領(lǐng)域、全產(chǎn)業(yè)鏈條的專(zhuān)業(yè)能力和專(zhuān)家隊伍，對科技項目進(jìn)行風(fēng)險識別、評估、確認，為科技型企業(yè)提供保險保障、風(fēng)險管理、專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)等系統性、標準化的專(zhuān)業(yè)服務(wù)支持，以專(zhuān)業(yè)力量護航科技型企業(yè)創(chuàng )新發(fā)展，向“新”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和人民群眾美好生活。
